第三方支付公司的成本價到底是多少?(深度解析

?POS機行業問答 ????|???? ?2021-01-28 10:28

近幾個月的時間里,群里每天最多的話題就是支付公司某產品又漲價了,但是各位知道支付公司的實際成本嗎?你曾恨到支付公司骨子里的漲價,支付公司又何嘗不是無可奈何?

機具成本、結算價補貼后適度調價是正常商業邏輯,但是頻頻調價或是大幅度調價不過是支付公司和代理商自相殘殺,博弈的背后是兩敗俱傷。

老鐵先聲明:這篇文章不是幫支付公司洗地,只是為了讓大家更直觀的了解支付公司的成本,以后面對支付公司的各種政策都有自己的見解。

 

 

 

01

第三方支付

公司成本是多少?

很多群內的老鐵對三方支付公司的結算成本及運營成本都比較模糊,應大家的呼聲今天老鐵深度解析三方支付公司公司運營成本,隨著近幾年經濟增長放緩,許多人財務支出高位運行進入了高負債經濟,由于支付行業起步成本較低,高負債經濟紅利激活了大批支付從業者涌入導致了業內惡意競爭加劇。雖然行業參與者基數持續擴大,但是由于收單外包資質缺乏規范和監管,導致了一些支付從業者對收單成本和知識缺乏認知,今天小編就給大家介紹下第三方支付公司的成本到底是多少。

 

 

YUN YING CHENG BEN

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02

什么是

貸記卡標準成本?

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根據此圖不難看出第三方支付公司標準類貸記卡交易的結算成本為:交易金額*0.0045+交易金額*0.000325(3.25元封頂)+交易金額*0.0002;其中0.45%交換費屬于發卡行收取,歸屬于發卡行收益;0.0325%(3.25元封頂)銀聯轉接清算費是雙向收取,收單行和發卡行都需要支付給銀聯,歸屬于銀聯收益;0.02%的銀聯品牌服務費也是雙向收取,同屬銀聯收益。

 

例如刷卡10000元

    支付公司的結算成本為:

10000*0.0045+10000*0.000325

+10000*0.0002=50.25元;

 

例如刷卡50000元

支付公司的結算成本為:

50000*0.0045

+3.25+50000*0.0002=238.25元

 

03

支付公司喜愛蹦跶

優惠類結算成本又是多少呢?

2016年中國銀聯銀行卡手續費調整清算文件實施后,優惠類的交換費和轉接清算費,截止到目前為止一直是按標準類的78折進行的折扣結算,交換費為0.351%,轉接清算費0.0254%(2.54元封頂),銀聯品牌服務費無折扣。

例如刷卡10000元

支付公司的優惠類結算成本為:

10000*0.00351+10000*0.000254

+10000*0.0002=39.64元

 

例如刷卡50000元

支付公司的優惠類結算成本為:

50000*0.00351+2.54

+50000*0.0002=188.04元

 

公益類自然不用多說,就是大家都知道的0費率,特技類成本為:每筆1.5元+0.3元=1.8元/筆,需要特別注意的是只有進行了現場注冊并通過審批的商戶才會享受優惠結算,因為“本代本”交易通常不涉及第三方支付公司,所以我們日后再講,以上所有結算為支付公司的T1結算成本裸價,不包含人力/物力/財力/備付金/罰款等等..等等的成本......

 

04

我們按支付公司不跳碼0.5025%給外包服務商,支付公司會不會有盈利?

 

 

支付公司如果想掙錢只能1萬以上的交易額才會產生盈利,根據小編拿到的各家支付公司1萬及1萬以上的交易占總交易的占比在33.72%-41.81%區間,我們取中間值37.76%算;因為次數據包含1萬及1萬以上的交易數據,我們需要把每筆交易乘以1萬做了剔除才能算出5025支付公司會不會掙錢,根據小編拿到的各家支付公司1萬及1萬以上的交易筆數占總交易筆數占比為4.85%-7.84%之間,我們取中間值6.35%計算。

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假設支付公司月交易量為1000億,根據我們剛才的中間值計算,交易量大于等于1萬的交易大約有377億。1000億的交易量,取行業平均值大約5000元/筆,1000億需要2000萬筆交易,1萬及1萬以上的交易筆數為2000萬*0.0635=127萬筆。

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因為清算費封頂以后才能產生盈利,我們需要減去1萬及1萬以上包含1萬元整的交易額為:127萬筆交易*1萬元=127億,337億-127億=210億可產生盈利,由此可以得出支付公司每月1000億的交易量對外0.5025的不跳碼T1結算每月毛利:220億*0.000325=715萬元。

我們都知道代理商主要做TX業務,需求都是T0秒到,因為銀聯給各家支付公司的頭寸預估額度也不一樣,有的頭寸夠用,有的頭寸額度不夠用。頭寸夠用的,相當于T0秒到就免費了;頭寸不夠用的,就涉及到找銀行做T0墊資秒到(很少用自有資金做秒到的)。

 

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這個就看支付公司和銀行的議價能力了,一般是萬0.7-1.3之間。如果還按月體量1000億的支付公司來說,因為銀聯頭寸能解決一大部分的秒到,借記卡業務一般都為T1,那么支付公司每月大約需要20%的交易額涉及到銀行墊資秒到,也就是200億需要秒到墊資。

 
 
 

 

按平均值萬1來算,每月需要大約支出200萬的T0墊資成本,支付公司人員構成平均來說30個人差不多有的,支付公司一般都分散在一線城市,高層以及技術人員的工資會拉高支付公司的平均工資水平,平均3W+的話,一個月工資要支出100萬左右,支付公司每月的公關費+罰款+拒付一共100萬這都是少算的,這還不包含遇到不可預估的重大事件罰款,比如罰款。

 

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由此可以得出1000億的支付公司0.5025結算包含T0秒到不包含機具成本每月凈利潤大約為:715-200-100-100=315萬?,F在大環境支付牌照越來越稀有,一張全支付牌照保底10個億賣了什么都不做,吃銀行利息每月也不止315萬。所以這個0.5025T0結算,要么支付公司有事了你能幫支付公司公關,要么你能幫支付公司落地地區,要么就是有交易量,如果以上三個任意一個都沒有就不要癡人說夢了。

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以上所有成本都不包含支付公司投資的機具成本,按目前現在市場行情電簽機器75-100左右,大機器140-165左右的價格。

(受央行文件影響,價格7月份又降低的,支付公司不敢出貨,設備生產商機器大量囤積,為了出貨降低了機器價格,預估后期價格還有反彈)。

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大家可以算下支付公司做的政策在C端客戶身上平均每個客戶的獲客成本,機具成本+返現一共多少,給你的結算價大概多久可以回這個獲客成本并產生盈利?再算算支付公司給你多少的結算價你才敢拿?那些喊著不漲價的產品究竟是不是真的不漲價?

 

以上算的是月交易量1000億的支付公司,大多數的支付公司還沒到了這個體量,支付想要做到1000億的交易量還是需要投入大量的營銷費用并且需要相當大的一段時間來積累的,不論從哪個角度看,第三方支付未來的發展空間還是巨大的,第三方支付在短短的幾年間,給世界帶來了翻天覆地的變化,支付方式也在一次次的刷新著人們的眼球。

 

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