銀行卡特約商戶POS機POS受理存在的操作風險

?pos機怎么用 ????|???? ?2021-04-11 11:48

  一、操作風險

  操作風險是指由于信息系統或內部控制缺陷導致意外損失的風險。引起操作風險的原因包括人為錯誤、系統故障、工作程序和內部控制不當等。

 ?。?)收銀員在受理銀行卡業務時,應當優先選擇POS聯機交易方式完成。

 ?。?)無法通過POS聯機交易完成消費的,信用卡消費可采取手工壓卡方式進行受理。壓卡消費必須逐筆向銀行授權中心索權。

 ?。?)無論信用卡持卡人是否憑密碼支付,收銀員均應核對簽名(對卡片無簽名條且背面標注卡片不需要簽名并應憑密碼使用的除外)。核對簽名時,應當對比持卡人在交易憑證上的簽名與卡片簽名條上的簽名是否相符,對于簽名內容相符、使用文字相符和書寫字體無明顯差異的,視為簽名相符。

 ?。?)在POS機終端返回“止付卡”或“非法卡”時,在保證收銀員安全的前提下,應對交易卡片進行沒收處理。沒收卡后應立即當場進行剪角處理(即沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進行剪切處理,芯片卡還須破壞芯片) ;沒收卡后填寫“特約商戶沒收卡收據”,注明沒收卡的卡號、特約商戶名稱、特約商戶編號、交易日期、交易類型、受理終端提示內容和收銀員簽名和電話。特約商戶應在3個工作日內將沒收卡和特約商戶沒收卡收據送交收單經辦行。

 ?。?)特約商戶在接受客戶全部或部分退還貨品、終止或取消服務時,對于原始交易選擇使用銀行卡支付的,不得向客戶退還現金; POS 聯機退貨交易應(通常)在原始交易日后的30天內進行(某些發卡機構可能規定更長的期限) ;辦理退貨交易時,應由退貨人提供原始POS憑條或簽購單以及特約商戶認可的其他退貨有效單據(以下簡稱原始交易憑條) ;對原支付交易進行退貨或分次進行退貨的,退貨的匯總金額不得超過原支付交易金額;芯片卡預付交易和脫機交易不能做退貨交易。

 ?。?)對POS提示“未知交易,自動沖正,請重做交易”及交易未正常完成的,收銀員應重做該筆交易;如重復做多次均提示“未知交…”,應盡快與收單經辦行取得聯系。

 ?。?)營業結束了,收銀員應將當日全部POS憑證一并交單位財務部門。

  二、移機風險

  移機是指商戶未經過收單機構許可,擅自將POS機具從登記的經營地址轉移至另一地址,包括但不限于以下情形:商戶擅自變更登記經營地址后使用POS機具;同一商戶在多家分支機構間自行調換POS機具;使用固定POS機具上門進行流動收款等業務。

 ?。?)收單機構檢測到POS機變更原經營地址,收單機構有權關閉POS終端。

 ?。?) POS機移機有可能會出現POS“套碼”“跳碼”,會增加客戶信息泄露風險。

商場pos

  三、分單

  分單交易是指商戶將大額交易拆分成小額,分多次刷卡,以此避免索權,隱藏欺騙的行為。

 ?。?)分單交易會增加客戶刷卡次數,從而會增加持卡人卡片磁條、芯片存儲信息泄露的風險,同時也會增加商戶不法分子竊取持卡人密碼的可能性。

 ?。?)多次分單交易可能會導致客戶信用卡降額。大額消費拆分為多次小額交易,會導致發卡機構認為持卡人存在洗錢嫌疑,從而降低持卡人信用額度。

 ?。?)頻繁分單交易可能會觸發收單機構風控系統,會對特約商戶采取相應措施,如凍結商戶、關閉POS機等,從而影響到商戶正常交易。

  四、消費撤銷或聯機退貨欺詐

  持卡人要求退貨或取消服務的,須提供原始交易憑證。特約商戶確認無誤后,如為當日交易(或當批次交易),通過POS做撤銷交易;如為隔日交易,通過POS做退貨交易處理。電子現金退貨交易,需在原消費終端上操作。持卡人可在同一商戶編號下的任意商戶或者門店辦理POS退貨業務。

 ?。?)收銀員審核持卡人提供的卡片和原始單據是否正常,審核無誤后,選擇“隔日退貨”功能。如原交易為預付消費交易應選擇“預付退貨”功能,通過揮卡、插卡、刷卡讀取卡號,或者手工輸入卡號;如原消費為積分消費,需選擇“積分退貨”,通過揮卡、插卡、刷卡讀取卡號或者手工輸入卡號。由于POS憑條對卡號中的部分號碼予以屏蔽,需請持卡人提供完整卡號,未屏蔽部分卡號應與該卡號相應部分一致。


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